華盛頓日報：95%的老人並不擔心死去，而擔心錢花光

退休時你需要的不是資產，而是一筆每個月都有的終身收入。沒有做退休規劃，長壽不再是恩典而是風險，面對長壽你需要的不是報酬率而是終生的提領率。

「保險」可以成為管理長壽風險的絕佳工具，超「錢」部署 贏在退休起跑點

退休，是每個人都會面臨的人生階段。

一：高齡化、少子化所帶來的衝擊

根據內政部統計處的資料顯示，2019 年國人的平均壽命來到 80.9 歲，其中男性 77.7 歲、女性 84.2 歲，皆創歷年新高；長期而言，國人平均壽命呈現上升趨勢。台灣已於 2018 年正式步入高 齡社會，預估 2026 年將成為超高齡社會。

另一方面，根據國家發展委員會的資料，2019 年台灣的生育率只有 1.05 人，在亞洲主 要國家中僅高於韓國的 0.92 人，少子化情形相當嚴重。

在高齡化和少子化的雙重夾擊下，台灣從 1991 年為 10.3 個年輕人扶養 1 個老人，到 2018 年僅剩 5 個年輕人扶養 1 個老人， 預估 2060 年不到 2 個年輕人就要養 1 個老人，未來年輕人的負擔將越來越重，引發的扶養比問 題也成為社會隱憂。面對長壽，伴隨而來的將會是收入來源如何支應退休後的支出，退休金要準備 多少也成為民眾亟需思考的問題。

二：退休後所需準備的支出超過預期

根據行政院 108 年度「家庭收支調查報告」顯示，65 歲以上退休族群，平均每月每戶消費為 4.7 萬元，以每戶平均 1.98 人計算，每月每人消費為 2.4 萬元，若要有適足的退休生活，平均每月最 好準備 3～4 萬元。根據統計，台灣平均退休年齡為 61.1 歲，以退休期間 20-25 年計算，在 不加計通貨膨脹和其他醫療支出的情況下，至少需要準備 720 萬～1,200 萬元的退休金。

三：善用保險打造穩定現金流

管理長壽風險的工具中，保險扮演重要的角色。藉由創造穩定現金流，轉移長壽風險給保險公司，保障退休後的生活費來源。

退休時你需要的不是資產，而是一筆每個月都有的終身收入。沒有做退休規劃，長壽不在是恩典而是風險，面對長壽你需要的不是報酬率而是終生的提領率。